在这个充满挑战的时代，债务问题日益成为许多人生活中的隐忧。为了保护自己的权益，了解法律赋予债务人的权利至关重要。本文将详细解析这些关键的法律条款，帮助大家更好地应对债务问题。

一、协商还款的权利

（1）《民法典》合同编中规定，“当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任”，当债务人因失业、疾病等不可抗力导致逾期时，双方可重新协商合同条款（包括但不限于协商减免利息或违约金等，需提供有效证明‌），或在协商不成时诉诸法律（如调解、诉讼或仲裁等）。

（2）同时，《民法典》还规定，“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期，贷款人同意的，可以展期。”这意味着，当债务人确实无法按时偿还债务时，可以与债权人协商延长还款期限，以减轻短期内的还款压力。

（3）此外，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，特殊情况下，信用卡欠款超出持卡人还款能力、且持卡人有还款意愿时，发卡行可以与其协商个性化分期还款协议，长不超过5年‌。

二、个人信息与隐私保护

首先，《个人信息保护法》明确规定，“基于个人同意处理个人信息的，个人有权撤回其同意...”，“个人信息处理者向其他个人信息处理者提供其处理的个人信息，应当向个人告知授权方的名称或姓名、工号、处理目的以及联系方式等，并取得个人的单独同意。”这意味着，即便债务人曾授权第三方可以共享个人信息，但现在仍有权撤回此授权‌；债权方委托第三方催收时，需明确告知第三方身份信息、处理方式并取得同意‌。

其次，根据《民法典》中相关规定，禁止泄露债务人身份、财产等隐私信息；自然人的姓名、住址、联系方式等个人信息受法律保护，不得非法收集、传播‌；禁止公开或丑化债务人肖像，不得侮辱、诽谤其名誉‌。

《消费者权益保护法》第29条也规定，“经营者及其工作人员对收集的消费者个人信息须严格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。经营者应当采取技术措施和其他必要措施，确保信息安全，防止消费者个人信息泄露、丢失。在发生或者可能发生信息泄露、丢失的情况时，应当立即采取补救措施。”

三、信用卡逾期特殊规定

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条‌，发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

意思是，当我们欠款逾期91天后，归还部分资金后，应是先抵扣本金。如果发现本金一分不减少，则违反该规定！

四、应对建议

（1）主动沟通，化解危机‌

债务人经济困难时应及时联系金融机构，提交收入证明、失业证明及医疗记录等材料，争取分期或减免。

（2）固定证据，依法维权‌

及时保存通话录音、短信截图，若遭遇催收威胁或信息泄露，可向公安报案或向国家金融监管总局12378专线、中国互联网金融协会等渠道进行举报，维护自己的合法权益。

（3）平衡短期压力与长期发展‌

在应对债务问题时，可参考 “先提升能力后偿还债务” 的策略。通过开展技能培训、拓展副业等举措，增强自身还款能力。特别是在当前科技持续进步、数字经济蓬勃发展所引发的职业转型时期，这些途径可作为发展的副业方向，为增加收入来源、解决债务问题提供有力支持。

总之，了解并行使法律赋予债务人的权利，乃维护自身权益之核心要素。在面对债务问题时，债务人应始终秉持冷静理性之态度，依法行事，切实捍卫自身合法权益不受侵害。期望每一位债务人皆能借助法律的保障，顺利解决债务难题，重新开启美好的生活。